管理人の私が、資格&免許マニアとして人生で初めて取得した資格が【日商簿記3級】でした。20代前半の頃です。

日商簿記3級の記事について詳しくは以下を参照ください。

その後、日商簿記2級や建設業経理士2級、福祉系資格などを取得しました。

資格マニアとして日商と建設の1級取得を考えたのですが、私の能力では限界だと考え他に何がいいかな?と考えていたところ、30代前半のとき当時片想いだった人が宅建を取得していて不動産業で働いていたというだけで、【宅地建物取引主任者(現・宅地建物取引士)】に興味が沸きました。

実は10代の高校生のころ片想いだった人が不動産業、その後20代前半のとき付き合った人も不動産業で、3人とも宅建を取得していて不動産業だったという…

しかし、過去の2人のときは不動産と資格に興味がなかったので「宅建」という言葉だけが頭に残っていました。

コスメ
あとは、その二人の残像が…

そして、20代で資格マニアとなり30代前半に宅建取得を考えたときに、いきなり試験が年1回の国家資格に挑戦するよりも不動産分野があって関連性のある年3回試験のあるFP3級から入った方がいいかなと思い、結果的に2年間宅建とFP3~2級の両資格の勉強をしました。

宅建については以下の記事で詳しく書いています。
【宅建記事 準備中…】

今回は、そんな日商簿記や宅建と併せて取得するのにおすすめな【ファイナンシャル・プランナー(FP)の詳しい試験情報などについてのお話です。

なお、FPの試験は

  • 一般社団法人「金融財政事情研究会」(金財)
  • 特定非営利活動法人「日本ファイナンシャル・プランナーズ協会」(FP協会)

の2機関で行っていますので、違いなども後述します。

 

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ファイナンシャル・プランナー(FP)とは?

FPとは?
出典:日本FP協会

ファイナンシャル・プランナー(FP)とは? 

FP協会のサイトで紹介されています。

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャル・プランナー)です。

FPは、相談者の夢や目標を達成するために、ライフスタイルや価値観、経済環境を踏まえながら、家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険など、あらゆるデータを集めて、現状を分析します。そして、相談者の立場や、ライフイベントを考慮したうえで、長期的かつ総合的な視点でさまざまなアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助します。また、必要に応じて、弁護士や税理士、社会保険労務士、保険・不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家のネットワークを活かしながらファイナンシャル・プランニングを行います。


英語の【financial 】は「財政上の」「会計上の」を意味する形容詞です。

日本では、カタカナ読みで「ファイナンシャル」「フィナンシャル」などと読みますが、どちらも正しいです。

  • ファイナンシャル ⇒「イギリス英語」
    FP国家資格ではファイナンシャル・プランナー
  • ファイナンシャル ⇒「アメリカ英語」
    銀行などの社名では、〇〇フィナンシャル・グループ

逆でもよいのですが、一般的にはこのように呼称されています。

FPが活躍するフィールドは?

FPが活躍するフィールド
出典:日本FP協会

一番は銀行や保険会社などで資格取得を推奨されるなどでしょうか。

次に就職や転職などのために取得、我が家の家計を考えたり、私のように資格マニアの方など。。

他にも独立するためにFPを取得する方もいます。

たまにTVでFPを肩書に持つ「経済評論家」などで活躍している方もいます。

私の知っている有名人では、

  • 森下千里さん
  • 福田萌さん
  • 若林史江さん
  • 生島ヒロシさん

などがいます。

若林さんは個人的に「5時に夢中!」のコメンテーターとして好きで観ていて、株式トレーダーなので資格があるとさらに発言に説得力が増します。

FPの資格体系は?

FP資格の種類
出典:日本FP協会

FP資格の種類と認定機関は以下の通りです。

  • 一般社団法人「金融財政事情研究会」(金財)
    【1~3級FP技能士】
  • 特定非営利活動法人「日本ファイナンシャル・プランナーズ協会」(FP協会)
    【1~3級FP技能士】【AFP】【CFP】

コスメ
分かりずらいですね(^-^;
ちなみに、
  • 【FP技能士1~3級】は国家資格
  • 【AFP】【CFP】は民間資格

です。

ファイナンシャル・プランナー資格
種類 科目 実技選択科目 実施団体
CFP   CFP試験・研修等 FP協会
FP1級 学科 金財
実技 資産相談業務 金財
資産設計提案業務 FP協会
AFP AFP研修等 FP協会
FP2級 学科 金財・FP協会
実技 個人資産相談業務  金財
中小事業主資産相談業務
生保顧客資産相談業務
損保顧客資産相談業務
資産設計提案業務 FP協会
FP3級 学科 金財・FP協会
実技 個人資産相談業務 金財
保険顧客資産相談業務
資産設計提案業務 FP協会

※2級と3級の学科試験は「金財」と「FP協会」で同じ試験問題です

1~3級FP技能士は金財でもFP協会でも受験できるということです。

コスメ
【FP技能士】⇒金財のみ、【AFP】【CFP】⇒FP協会だったら分かりやすいんですけどね…

 

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ファイナンシャル・プランニング技能士

FP技能士体系図
出典:金融財政事情研究会

FP協会HPで「FP技能検定」について説明されています。

FP技能検定には1級、2級、3級の3つの等級があり、それぞれに学科試験と実技試験があります。学科および実技試験に合格すると等級ごとにFP技能士(例:2級FP技能士)を名乗ることができます。
また、試験は、顧客の収入・支出、資産・負債、保障(内容)などのデータを収集し、現状を分析したうえで、顧客のライフプラン上の目標を達成するため、貯蓄、投資、保険、年金、税金、不動産、相続などについて、長期的かつ総合的な視点でさまざまなアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助するための知識が問われます。

引用元:日本FP協会

1~3級ファイナンシャル・プランニング技能士】はFP資格の中でも唯一の国家資格です。

FP技能士1~3級】【FP1~3級】などと省略されて呼ばれてもいます。

コスメ
1~3級すべて国家資格です!
FP技能士試験は「金財」と「FP協会」の2機関で行われていて、どちらで取得しても同等の扱いとなります。
※1級の学科試験は「金財」のみで行われています

3級FP技能士になるには?

受験級 科目 実技選択科目 実施団体
FP3級 学科 金財・FP協会
実技 個人資産相談業務 金財
保険顧客資産相談業務
資産設計提案業務 FP協会
※学科試験は「金財」「FP協会」で同一内容となります
FP3級については以下の記事でも書いています。

 

2級FP技能士になるには?

受験級 科目 実技選択科目 実施団体
FP2級 学科 金財・FP協会
実技 個人資産相談業務  金財
中小事業主資産相談業務
生保顧客資産相談業務
損保顧客資産相談業務
資産設計提案業務 FP協会
※学科試験は「金財」「FP協会」で同一内容となります

 

FP2級については以下の記事でも書いています。

 

1級FP技能士になるには?

種類 科目 実技選択科目 実施団体
FP1級 学科 金財
実技 資産相談業務 金財
資産設計提案業務 FP協会
※学科試験は「金財」のみ

あまりいないと思いますが、FP3~2級を取得しないでFP業務を5年以上の実務経験でFP1級の受験資格が得られます。

FP1級については以下の記事でも書いています。

 

FP技能士試験受験詳細

【正式名称】
ファイナンシャル・プランニング技能士

【試験日】

  • 1~3級「学科」・2~3級「実技」金財とFP協会は1月・5月・9月の年3回共通
  • 1級「実技」金財は2月・6月・10月の年3回
  • 1級「実技」FP協会は9月の年1回

※金財の2級実技試験「中小事業主資産相談業務」は1月と9月の年2回のみ
※金財の2級実技試験「損保顧客資産相談業務」は9月の年1回のみ

【主な受験会場】
全国の大学や専門学校など

【3級】

実施団体 科目 実技選択科目 試験時間 受験料 平均合格率
金財
FP協会
学科 10:00~12:00 3,000円(非課税) 60%前後
金財 実技 個人資産相談業務 13:30~14:30 3,000円(非課税) 60%前後
保険顧客資産相談業務 13:30~14:30 3,000円(非課税) 35%前後
FP協会 実技 資産設計提案業務 13:30~14:30 3,000円(非課税) 90%前後

【2級】

実施団体 科目 実技選択科目 試験時間 受験料 平均合格率
金財
FP協会
学科 10:00~12:00 4,200円(非課税) 25%前後
金財 実技 個人資産相談業務 13:30~15:00 4,500円(非課税) 20~50%前後
中小事業主資産相談業務 13:30~15:00 4,500円(非課税) 45%前後
生保顧客資産相談業務 13:30~15:00 4,500円(非課税) 45%前後
損保顧客資産相談業務 13:30~15:00 4,500円(非課税) 60%前後
FP協会 実技 資産設計提案業務 13:30~15:00 4,500円(非課税) 50%前後

【1級】

実施団体 科目 実技選択科目 試験時間 受験料 平均合格率
金財 学科 基礎編10:00~12:30
応用編13:30~16:00
8,900円(非課税) 10%前後
金財 実技 資産相談業務 半日(午前か午後) 25,000円(非課税) 85%前後
FP協会 実技 資産設計提案業務 120分 20,000円(非課税) 85%前後

※学科試験は「金財」のみ

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AFP認定者・CFP認定者

AFP・CFP体系図
出典:日本FP協会

FP協会HPで【AFP】と【CFP】認定について説明されています。

【AFP】
2級FP技能検定の合格とAFP認定研修の修了といった要件を満たし、日本FP協会へ登録することで、付与される資格です。2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられており、常に知識とスキルの向上を行っています。
AFP認定者は、基本的なインタビュー技術、提案書の作成技術、プラン実行援助のためのさまざまな知識を有しています。日本全体では約16万人(2018年5月現在)が活躍しています。

【CFP】
北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界24カ国・地域(2018年5月現在)で認められた世界水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる、プロフェッショナルであることを証明する資格です。AFP資格と同様に2年ごとの資格更新に所定の継続教育が義務付けられています。
国際CFP®組織FPSBとのライセンス契約の下に日本FP協会が認定しており、約2万人(2018年5月現在)が日本全国で活躍しています。

【AFP】と【CFP】の正式名称は以下の通りです。

  • AFP(アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー)
  • CFP(サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー)

AFPとCFPは民間資格ですが、世界的には日本の国家資格のFP技能士より知名度があります。

試験はFP協会のみで行われており、AFP・CFPになるには以下の要件が必要です。
AFP・CFP認定者
種別 取得要件 実施団体
AFP認定者 2級FP技能士+AFP認定研修 金財・FP協会
CFP認定者 AFP認定者+CFP試験+実務経験 FP協会

なお、AFP・CFPともに認定者となった場合、2年に一回の研修等が必要になるところがFP技能士と違います。

FPとして今後も成長しながら活躍していくにはAFP・CFPの方がよいかもしれません。

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全取得を目指せたらさらに良いです!

 

AFP認定者になるには?

AFP認定者へのルート図
出典:日本FP協会

AFP認定者になるには、【2級FP技能士】取得・【AFP認定研修】修了が必要です。

AFPの認定研修は協会が認定した教育機関(資格学校等)で行っています。
詳しくは認定教育機関をご覧ください。

AFP認定研修の研修内容は以下の通りです。

  • FP基礎
  • 金融資産運用設計
  • 不動産運用設計
  • ライフプランニング・リタイアメントプランニング
  • リスクと保険
  • タックスプランニング
  • 相続・事業承継設計
  • 提案書の作成

その中でも、AFP認定研修はFP技能士取得者かどうかでコースが分かれます。
※正確にはさらに細分化されますがここでは簡潔にしてみました

AFP認定研修(基本課程)

AFP認定研修(基本課程)
出典:日本FP協会

こちらは「FP技能士」の資格がない方が受講する研修です。

AFP認定研修を修了すると3級FP技能士の資格を得ずに2級FP技能士試験が受験できます。

そして、2級FP技能士試験に合格して所定の手続きをすると【AFP認定者】となります。 
 

AFP認定研修(技能士課程)

AFP認定研修(技能士課程)
出典:日本FP協会

こちらは、「2級FP技能士」の資格がある方が受講する研修です。

基本課程との違いは

  • 先に2級FP技能士試験に合格する
  • AFP認定研修の受講時間が基本課程より短い(約1か月

 

AFP認定研修(3級課程)

こちらは、「3級FP技能検定向け講座」を修了した方が受講する研修です。
※「3級FP技能士取得」とは違います

AFP認定研修(その他課程)

その他にも以下のようなコースがあります。

  • 大学院にて所定の課程を修了後、FP協会が認める「提案書課題の作成」講座を修了
    ※CFP認定教育プログラムに対応する課程を実施する大学院に在籍する者
  • AFP認定研修(税理士課程)を修了
    税理士会又は公認会計士協会に登録している者

 
 

CFP認定者になるには?

CFP認定者へのルート図
出典:日本FP協会

CFP認定者になるためオーソドックスな方法としては、

  1. AFP認定者
  2. CFP資格審査試験】6課目合格
    ・金融資産運用設計
    ・不動産運用設計
    ・ライフプランニング・リタイアメントプランニング
    ・リスクと保険
    ・タックスプランニング
    ・相続・事業承継設計
  3. CFP認定エントリー研修】修了
    ・「通信研修」6ステップ及び倫理・コンプライアンスについて学習
    ・「集合研修」講義と相談実務ロールプレイング、ディスカッション
  4. 実務経験3年
    ※CFP資格審査試験合格前10年、合格後5年以内でトータル3年の実務経験

が必要です。

実務経験について詳しくは「ポイント3:通算で3年以上の実務経験がある」を参照ください。

FP資格の最高峰だと思いますので、さすがにハードルが高いですね(^-^;

FP1級とCFPで鬼に金棒です!

CFP資格審査試験受験詳細

【試験日】
6月・11月の年に2回

【主な受験会場】
全国の大学や専門学校など

試験科目 試験時間 合格基準 平均合格率 受験料
(税込)
試験
1日目
金融資産運用設計 9:30~11:30 各50問  (四肢択一式)
おおむね60%以上

全科目35%前後 1課目  5,400円
2課目  9,720円
3課目14,040円
4課目18,360円
5課目22,680円
6課目27,000円
  

不動産運用設計 12:30~14:30
ライフプランニング・リタイアメントプランニング 15:30~17:30
試験
2日目
リスクと保険 9:30~11:30
タックスプランニング 12:30~14:30
相続・事業承継設計 15:30~17:30
※受験は1~6課目で自由に選べます

受験料は、ご覧のように2課目からは1課目4,320円で同じですので、1回の受験で最低限2課目以上の受験がお得です。

まとめ

いかがでしたでしょうか?

1~3級FP技能士】・【AFP】・【CFP】とFPの資格は分かりずらいですよね…

【1~2級FP技能士】の学科問題は金財とFP協会で共通ですが、実技問題は微妙に違います。

「金財」
・個人資産
・中小事業主
「金財」
・生保顧客
・損保顧客
「FP協会」
・資産設計
ライフプランニングと資金計画
リスク管理 ×
金融資産運用 ×
タックスプランニング
不動産 ×
相続・事業承継
このように、FP協会は全科目について出題され問題数も金財より多いです。

全科目あって問題数多いからFP協会の方が難しい?
と、思いますが…

難易度はFP協会の方が低いです。

金財は問題数は少ないですが、細かい論点が出題される印象です。

しかし、市販の問題集や講座などは金財向けがとても多いため、どちらを受けるかは問題を見てゆっくり決めてからでもいいと思います。

あとは実技試験をどれを選択するかで決めてもいいですね。

  • 将来的にAFP・CFPを考えているならすべて「FP協会」
  • 保険会社で働いているなら「金財」
  • 更新や研修はしたくないなら「金財」

など、選択肢は自由です。

 
FPの【通信講座】の詳細は以下の公式HPから↓

FPの【通学講座】の詳細は以下の公式HPから↓
資格の大原 FP講座

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